Vermogensbeheer – Total Cost of Ownership (TCO)

Vermogensbeheer

Met total cost of ownership (TCO) ofwel totale eigendomskosten, wordt een kostenmaatstaf bedoeld. Deze maakt de hoogte van alle kosten van de beleggingsdienstverlening inzichtelijk voor de belegger. Een TCO bevat daarom zowel de directe als de indirecte kosten. Deze kostenmaatstaf geeft een indicatie van de hoogte van de kosten die u als belegger kunt verwachten (meestal per jaar).

Met deze sheet kunt u berekenen wat de totale kosten (eigendomskosten) zijn voor vermogensbeheer of beleggen.

Een aantal kosten op een rijtje:

• transactie- en beheerskosten
• bewaarkosten (bankkosten)
• administratiekosten
• beheerskosten en fondskosten
• prestatievergoeding (performance fee)

Hoe werkt dit rekenmodel?

1. Vul het beheerd vermogen in (a).
2. Vul het gemiddeld rendement in (evt. opvragen bij de fondsbeheerder) (b).
3. Het kan zijn dat u een resultaat afhankelijke vergoeding betaalt (performance fee). Vul dan hier het percentage in van het beheerd vermogen dat gemiddeld opgaat aan performance fees (c).
4. Vul de beheerskosten in (dit is een vergoeding voor het beheer van uw portefeuille) (d).
5. Vul hier de periodieke kosten in (zoals abonnementskosten, administratiekosten etc.) Selecteer vervolgens of die kosten per maand, kwartaal of per jaar zijn (e).
6. Vul hier de kosten van bewaarloon of service fee in, als het vermogen elders is ondergebracht bij een bank of een broker (f).
7. Vul hier de transactiekosten in (aan- en verkoop van aandelen etc.) (g).
8. Wanneer u ook deelneemt aan beleggingsfondsen, vul hier dan het percentage in dat u betaalt aan beheerskosten (fondskosten) (h).

Berekening

Het rekenmodel zal nu de berekening maken (Total Cost of Ownership).

Tevens zal er een berekening gemaakt worden bij half of dubbel vermogen,. Dit is handig als u de beheerskosten wilt vergelijken wanneer u  met de helft van uw vermogen of met het dubbele vermogen zou beleggen.