Ballonkrediet

Wat is ballonkrediet

Ballonkrediet is een unieke vorm van geld lenen waarbij men restwaarde kan afkopen in één contante betaling. Deze financiering is met name bekend in de autobranche en is destijds in het leven geroepen om de verkoop van auto’s in de lift te krijgen. Een auto naar keuze kon direct bij de dealer worden gefinancierd.

Inmiddels zijn er ook diverse banken of andere kredietverstrekkers die deze constructie aanbieden. Maar wat is het nu het verschil tussen de ballonlening en een “normale” lening op afbetaling of leasing?

Verschil ballonkrediet en lening op afbetaling

Een lening op afbetaling (persoonlijke lening) betaalt u in gelijke maandtermijnen terug, over een bepaalde afgesproken periode. Bij het ballonkrediet betaalt u maandelijks kleinere aflossingen, maar op het einde van de looptijd moet u één grote som betalen (de ballon). Dit verklaart meteen de naam van deze bijzondere financiering.

Verschil ballonkrediet en leasing

Ook bij leasing kan worden gekozen voor lagere vaste maandtermijnen en een extra hoge aflossingsom aan het einde van de looptijd. Maar de leasemaatschappij blijft eigenaar totdat alles is afbetaald. Bij een ballonkrediet bent u direct al volledig eigenaar. U zult dan ook zelf moeten instaan voor de onderhoudskosten, terwijl dat bij een leasecontract meestal inbegrepen is.

Voordelen ballonkrediet

Iedereen wil graag zoveel mogelijk reserves om onverwachte kosten te kunnen dekken. Met een ballonkrediet betaalt u maandelijks lage lasten en blijven de reserves intact. Als u zeker weet dat u na een bepaalde periode extra inkomsten zult genereren (hetzij door het voltooien van een project of andere factuurbetalingen), dan is deze kredietvorm een ideale oplossing.

Omdat de maandelijkse lasten lager liggen, kan dit moreel ook belangrijk zijn. Een bijkomend voordeel is ook dat u steeds met een relatief nieuwe auto kunt rijden.

Nadelen ballonkrediet

Wanneer u steeds op het einde van het contract de wagen teruggeeft en een nieuwe wagen met een ballonkrediet financiert, blijft u continue aan het afbetalen. Op een bepaald moment wordt het financieel toch aantrekkelijker om de wagen op het einde van het contract te kopen en andere opties te gaan bekijken.

Het venijn zit hem daadwerkelijk in de staart! Kunt u op het einde van het contract de laatste aflossing niet terugbetalen, dan bent u bijna verplicht om een nieuwe wagen met nieuwe financiering aan te gaan. De kredietverstrekker is hier dan twee keer een winnaar.

Een ballonkrediet kost waarschijnlijk ook zelfs meer dan een klassieke autolening. U bent namelijk tot het einde van het contract op de restwaarde interest verschuldigd.

Ook een aandachtspunt: de staat van het voertuig. Kiest u ervoor om de auto terug te geven, dan zal deze in goede staat moeten zijn of de kredietverstrekker zal weigeren om de wagen terug te nemen. Dit is een behoorlijk risico wat je niet altijd in eigen hand hebt. Bovendien, mocht u de pech hebben een ongeluk te krijgen en de auto wordt total loss verklaard, dan moet u de ballonlening toch terugbetalen en is er geen mogelijkheid de auto terug te geven.

Sjabloon ballonkrediet

Dit sjabloon simuleert een lening met de mogelijkheid om deze na een bepaalde periode af te lossen. U kunt hiermee eenvoudig (globaal) berekenen of dit voordelig voor u is of niet (als leningnemer of verstrekker). En hoe het plaatje eruit komt te zien als er tussentijds een kortere looptijd voor de lening wordt afgesproken.

Hoe werkt het 

1. Vul het kredietbedrag in (cel D9).
2. Vul het rentepercentage in (D10).
3. Vul in na hoeveel maanden de totale lening zal worden afbetaald (cel D11). Bij een ballonkrediet kan dit dus afwijken van de normale looptijd.
4. Vul de 1e betaaldatum in.

U krijgt meteen te zien wat het maandbedrag is, de totale rente die betaald wordt en het totaalbedrag van de lening inclusief rente.

Als in cel D12 een kortere periode wordt ingevuld dan de normale looptijd, zal meteen de slottermijn uitgerekend worden.

Amortisatieschema

In het amortisatieschema ziet u alle berekende bedragen per maand uitgesplitst naar “restschuld”, “aflossing”, “rente” en “te betalen”. Onderaan de tabel ziet u het resterende saldo dat u moet aflossen wanneer het einde van de looptijd van de lening is bereikt. In het amortisatieschema kan een lening met een looptijd tot 180 maanden worden weergegeven. Indien nodig, kunnen er altijd regels worden toegevoegd.

Klik hier voor meer handige tools m.b.t. lenen en kredieten